近期查詢(xún)六大行官網(wǎng)及App發(fā)現(xiàn)，五年期大額存單已集體“消失”，僅剩的三年期產(chǎn)品利率普遍降到1.5%至1.75%，且額度緊張。

與此同時(shí)，部分中小銀行也開(kāi)始調(diào)整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款產(chǎn)品。

是什么原因造成五年期大額存單消失呢？

銀行的凈息差壓力：即銀行凈息差環(huán)比下降。

1）貸款利率持續(xù)下行，即房貸利率逐步下調(diào)。

2）存款競(jìng)爭(zhēng)激烈，負(fù)債成本居高不下。

3）兩頭擠壓，銀行為了保持相應(yīng)的利潤(rùn)，不得不調(diào)整長(zhǎng)期的高息存款。

為什么出現(xiàn)凈息差收窄呢？

1）村里要發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須從金融產(chǎn)品上合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2）房貸市場(chǎng)發(fā)生變化、為減少房貸壓力，房貸利率從加點(diǎn)調(diào)整為減點(diǎn)，房貸利率逐步下調(diào)。

3）降低融資成本，支持小微、“三農(nóng)”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

5年期存單還會(huì)有嗎？

1）六大行預(yù)計(jì)還會(huì)有5年期存單，但利率肯定不會(huì)比3年存款高、甚至?xí)霈F(xiàn)利息倒掛。

2）其余中小銀行應(yīng)該不會(huì)有或限額發(fā)售等手段控制規(guī)模。

5年期的存款消失，不是一個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，而是代表經(jīng)濟(jì)逐步轉(zhuǎn)型，存錢(qián)的安全感降低、賺錢(qián)的方式更會(huì)變化。

我們“錢(qián)存銀行、錢(qián)才能錢(qián)生錢(qián)”的固有認(rèn)知，正在逐步打破。

這個(gè)時(shí)候不能慌張，切莫追求高收益，受得住本金才是最重要的